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COMMENT SE SORTIR DE SES DETTES, TOUT SAVOIR

En finir avec ses dettes devient une réalité possible avec le programme fédéral Proposition de Consommateur administré par CHOREL Dettes-Conseils | Région de Montréal

 

COMMENT SORTIR DE SES DETTES AVEC…LA PROPOSITION DE CONSOMMATEUR

La proposition de consommateur est une procédure mise en place par le gouvernement du Canada. Celle-ci consiste à faire une offre de remboursement à ses créanciers visant à se sortir de ses dettes.

Régler son endettement dans un délai raisonnable devient tout à fait réaliste avec ce programme. La Proposition est faite en fonction de sa capacité financière, en un seul paiement mensuel, sans payer d’intérêts, dans un délai de moins de cinq ans. Une consolidation de dettes version améliorée, ne payant aucun intérêts.

Le programme de la Proposition du gouvernement fédéral exclut les dettes garanties par votre maison, votre véhicule, roulotte, bateau, terrain ou autres biens liés par une hypothèque. Vous poursuivez le paiement de vos contrats de vente à tempérament. Les dettes d’impôts sont aussi incluses dans l’entente de paiement.

La proposition de consommateur peut être négociée à la baisse si elle représente votre capacité de remboursement maximale. Les créanciers acceptent alors, de radier le solde impayé à l’échéance de l’entente de paiement. Les offres présentées à vos créanciers varient entre 30% et 100% du montant total de vos dettes.  Le pourcentage est déterminé en fonction de vos avoirs et de vos revenus.

La proposition de consommateur vous permettra de :

    • rembourser rapidement vos dettes;
    • payer un montant moins élevé chaque mois, car sans intérêts;
    • effectuer le remboursement de vos dettes avec une grande flexibilité, adapté à vos rentrées d’argent sur 5 ans;
    • conserver vos biens à l’abri des saisies;
    • cessez de recevoir des états de comptes;
    • éviter la faillite.

Seul un Syndic Autorisé en Insolvabilité  (S.A.I.) est accrédité par le gouvernement pour présenter et administrer une Proposition de Consommateur. Le S.A.I porte alors le chapeau d’Administrateur de Proposition. La premiere étape dans une rencontre avec le S.A.I. sera de faire un budget personnel pour pour établir votre capacité de remboursement.

EN SAVOIR PLUS

Savez-vous ce qu’est un Syndic Autorisé en Insolvabilité?

Le Syndic Autorisé en Insolvabilité, spécifiquement appelé Administrateur de Proposition de Consommateur pour ce type de dossier, est un réel conseiller financier licencié par le gouvernement. Il détient généralement et idéalement, un baccalauréat universitaire en comptabilité. Il est nommé par le gouvernement du Canada pour vous aider à trouver la bonne solution pour régler votre endettement. Si la solution qui appropriéte s’avère être la proposition de consommateur ou la faillite, il sera en mesure de prendre le dossier sous sa responsabilité. Si une autre solution conviendrait mieux, il vous réferera aux bonnes instances.

COMMENT SORTIR DE SES DETTES AVEC LA FAILLITE PERSONNELLE

La faillite personnelle est une procédure mise en place par le gouvernement du Canada. Celle-ci vous permet de vous libérer en quelques mois de vos dettes. Vous devez faire une remise de vos biens et de vos revenus excédentaires au syndic de faillite.

En effet, outre vos biens, vous devez remettre au syndic une portion de vos revenus mensuels (revenus excédentaires), établi en fonction de vos revenus et de votre situation familiale. Le montant amassé par le syndic de faillite sera distribué à vos créanciers, en échange d’effacer vos dettes.

Votre accessibilité au crédit est suspendue pour une période de 9 à 48 mois, et plus,  selon le nombre de faillites déposées dans votre vie et selon vos revenus. Certains de vos biens sont insaisissables, tels que votre mobilier de base, votre fonds de pension et vos REERS.

Si votre votre auto est entièrement payée, elle peut être conservé en échange d’une somme d’argent équivalente à sa valeur liquidative. D’autre part, si votre véhicule est financé, il ne sera pas saisi si vous continuez à effectuer votre paiement mensuel.

Il peut être possible de conserver sa maison, si solde d’hypothèque est très élevé par rapport à la valeur marchande. Vous devez être en mesure de payer le versement excédentaire exigé en premier lieu. Si vous avez un surplus budgétaire pour vous permettre de payer votre hypothèque, vous pouvez conserver votre maison.

Comment se sortir de ses dettes, Chorel.ca

Les dettes liées aux cartes de crédit, aux emprunts personnels, aux marges de crédit, aux dettes d’impôts et la plupart des dettes sont effacées par la faillite. Certaines dettes survivent à la faillite, telles que: les amendes, les contraventions, les prêts étudiants, les dettes de pension alimentaire, les dettes liées à l’aide sociale et au chômage.

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La consolidation de dettes

Comment se sortir de ses dettes, Chorel.ca

COMMENT SORTIR DE SES DETTES AVEC LA CONSOLIDATION DE DETTES

La consolidation de dettes vise à faire un emprunt auprès d’une institution financière pour rembourser toutes vos dettes. Un seul paiement mensuel est à payer et vous bénéficiez généralement d’un taux d’intérêt moins élevé qu’avec vos anciens créanciers. Si ce n’est pas le cas, souvent auprès de sociétés de finance, il ne faut pas  aller de l’avant.

Votre consolidation de dettes inclura le montant que vous devez sur vos cartes de crédit, sur votre marge de crédit, et vos impôts. Consolider vos dettes ne nuira pas à votre cote de crédit si vous effectuez avec constance votre paiement mensuel.

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Vous avez des questions relativement à nos services? Vous souhaitez en savoir plus à propos de la proposition de consommateur? Notre équipe de professionnels est à votre service.

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    ENDETTEMENT

    L’endettement est lorsqu’un particulier ou une société emprunte pour acheter des biens ou des services alors qu’il n’a pas l’argent suffisant. S’endetter peut être une bonne chose, surtout si le taux d’intérêt est bas et permet d’obtenir un taux de rendement supérieur, par exemple pour l’achat d’une maison ou pour démarrer une entreprise prolifique. On emprunte au taux de 2% alors que la maison prend 10 % de valeur annuellement.

    Être endetté peut néanmoins devenir néfaste, si les taux d’intérêt sont élevés et que les biens ou services achetés sont sans plus-value. Ce type d’endettement, souvent à des taux d’intérêt de 20%, amène rapidement au surendettement car le capital emprunté devient impossible à réduire et on s’endette pour payer les versements minimums, qui ne sont en fait, que des intérêts ou presque.

    L’endettement et le surendettement sont souvent une source d’anxiété et de tensions familiales qui peuvent nuire à votre santé mentale et amène souvent à des séparations. Le découragement peut s’installer lorsqu’il semble difficile, voire impossible, de baisser le capital sur vos cartes de crédit.

    Il y a toujours une solution aux problèmes de dettes en autant que vous  reconnaissiez que votre endettement demeure au même point. Une fois la prise de conscience faite, il ne s’agit que de consulter immédiatement un professionnel, tel que CHOREL Dettes-Conseils. Vous aurez tous les outils nécessaires pour vous sortir de vos dettes, en évitant la faillite.

    L’endettement

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    EN APPRENDRE PLUS SUR L’ENDETTEMENT, LA FAILLITE
    ET COMMENT GÉRER VOS FINANCES

    Apprenez-en plus sur comment reconnaître si vous avez trop d’endettement et les options qui s’offrent à vous pour améliorer vos finances personnelles et pour combattre le surendettement!

    Consultez nos articles afin de mieux comprendre comment augmenter votre cote de crédit après une proposition de consommateur ou une faillite personnelle; comment emprunter après une proposition de consommateur; comment calculer votre taux d’endettement; comment payer vos dettes sans argent; comment faire faillite sans perdre votre maison; quelles sont les conséquences d’une faillite personnelle, etc.

    Comment se sortir de ses dettes, Chorel.ca

    FAIRE FAILLITE SANS PERDRE SA MAISON

    Contrairement à ce que beaucoup de personnes pensent, on peut faire faillite sans perdre sa maison. Bien que la faillite soit une façon de payer ses dettes et de repartir à neuf, …

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    Comment se sortir de ses dettes, Chorel.ca

    PAYER SES DETTES SANS ARGENT

    On peut facilement se sentir dépassé lorsqu’on veut payer ses dettes sans avoir l’argent nécessaire pour le faire. C’est une situation qui peut paraître sans issue…

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    Comment se sortir de ses dettes, Chorel.ca

    CALCULER VOTRE RATIO D’ENDETTEMENT

    Savez-vous comment calculer votre ratio d’endettement? Taux, pourcentage ou ratio d’endettement, quelle que soit l’expression utilisée, elle veut dire la même chose…

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    Vous recherchez les conseils d’un professionnel ?

    Notre équipe est à votre disposition pour toutes vos questions et ce, en toute discrétion.

    CHOREL Dettes-Conseils : Aministrateur de Proposition de Consommateur, S.A.I

    Vous vous interrogez quant aux solutions visant à réduire votre endettement? Vous avez le droit de rencontrer un conseiller financier, professionnel de la réorganisation financière qui est licencié par le gouvernement du Canada. 

    Un Syndic Autorisé en Insolvabilité peut vous offrir gratuitement une évaluation complète de votre situation financière. Il vous proposera un plan d’actions pour vous sortir de vos dettes rapidement, résultant en un bas ratio d’endettement. Vous pourrez enfin avoir la chance d’acquérir votre première maison ou simplement prendre une retraite paisible. 

    Les rencontres d’évaluation et de recommandations chez CHOREL Dettes Conseils sont sans frais.

    Depuis ses débuts en 2005, CHOREL Dettes Conseils, Syndic Autorisé en Insolvabilité situé sur la rive-nord de Montréal, a aidé des milliers de personnes à prendre en main leurs finances personnelles afin d’éviter la faillite, lorsque cela s’avérait possible. Lors de notre rencontre d’évaluation gratuite, nous analyserons votre situation financière et nous vous expliquerons toutes les options qui sont accessibles pour vous sortir avantageusement de votre endettement ou surendettement.

    CHOREL DETTES-CONSEILS | Proposition de consommateur - Blainville, Mirabel, Laval, Terrebonne

    301-794 Boulevard du Curé-Labelle, Blainville

    5,0 20 reviews

    • Comment se sortir de ses dettes, Chorel.ca Mus 2021 ★★★★★ il y a un an
      J'ai été très bien reçu, Mme Chorel a été à l'écoute de mes besoins et de mes difficultés. Elle a pris le temps … Voir plus nécessaire pour faire l'état de compte de ma situation financière. Elle m'a bien expliqué les options qui s'offraient à moi et m'a aidé à faire le bon choix. Le plan de match était claire et détaillé.
      J'ai beaucoup apprécié le côté humain, la grande sensibilité ainsi que le grand professionnalisme.
      À la fin de la première rencontre je commençait déjà à me sentir soulagé, car pour la première fois je voyais la lumière au bout du tunnel de mes problèmes.
      À la deuxième rencontre, après la signature je sens que je peux respirer et reprendre le contrôle de ma vie avec mes enfants.
      Je vous recommande prendre rendez-vous et ne pas hésiter.
      Un grand merci à Mme Chorel et sa secrétaire pour leurs précieuse aide.
    • Comment se sortir de ses dettes, Chorel.ca Vie La vie ★★★★★ il y a 10 mois
      Je tiens à vous envoyer ce petit message pour vous remercier de votre travail extraordinaire . Vos conseils et votre savoir … Voir plus faire m’ont été d’un grand secours, je le suis très reconnaissante. Vous m’avez enlevé une sacrée épine du pied en faisant cela.je crois réellement que sans vous cela n’aurait pas été possible! Encore un grand merci🙏.
      H.C
    • Comment se sortir de ses dettes, Chorel.ca M-I L ★★★★★ il y a un an
      Merci pour votre accueil, vos conseils précieux et toute l'aide apportée...Vous aidez les gens à s'en sortir, comme … Voir plus on dit, et juste le fait de pouvoir recommencer à respirer et se retrouver au-dessus, et non plus sous l'eau est vraiment extraordinaire! Je vous souhaite de pouvoir partager votre expertise avec les gens encore très longtemps. Au plaisir! 🙂 M-I L
    • Comment se sortir de ses dettes, Chorel.ca H Richard ★★★★★ il y a 4 ans
      Quel accueil ! merci pour votre compréhension et non jugement. Vous m'avez très bien conseillé et ma vie a enfin un … Voir plus sens. J'ai toujours ma maison et ma voiture et je peux même me payer une sortie :-). Mme Chorel...vous êtes une très belle personne et je vous souhaites bon succès!
    • Comment se sortir de ses dettes, Chorel.ca claude Lafrance ★★★★★ il y a un an
      Belle rencontre avec Mme Chorel, une personne très empathique et rassurante . Elle m'a bien conseillé pour que ma vie … Voir plus soit enfin paisible. Je la recommande fortement.
    • Comment se sortir de ses dettes, Chorel.ca Vincent Marandola ★★★★★ il y a 8 mois
      Je tiens a dire que j ai apprécié vos services et aussi que quand j ai eu des doutes Mime Chorel a su me répondre et a eu … Voir plus la flexibilité pour répondre d une façon je me suis senti soutenu
      merci
    • Comment se sortir de ses dettes, Chorel.ca Mustapha K ★★★★★ il y a un an
      Un grand merci pour tout le travail fait et l'encadrement.
    • Comment se sortir de ses dettes, Chorel.ca Radjaa point ★★★★★ il y a 3 années
      Comment vous dire que c’est un ange tomber du ciel, la lumière au bout du tunnel et le miracle dans toute sa définition, … Voir plus car je n’ai jamais cru ! Jamais cru pouvoir m’en sortir, me relever, reprendre ma vie et enfin vivre au lieu de survivre. J’ai référé plusieurs personnes et tous vivent enfin 10000000 fois mieux. J’aurai jamais cru un jour pouvoir acheter une voiture ou penser à une maison, car j’étais noyée et c’était un cercle vicieux, autant qu’on paie, mais rien ne bouge. Allllez sans réfléchir ou plutôt pour enfin arrêter de réfléchir. Très professionnelle, très à l’écoute, très rassurante, expérimentée, bref la totale ! Un service impeccable et surtout très très empathique, parce que c’est difficile de se faire comprendre dans une telle situation sans se faire juger d’avoir fait plusieurs mauvais choix. Sortez vous de la, ce n’est plus question d’argent, mais c’est juste une question de temps ! Mille mercis pour tout.