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ENDETTEMENT

L’endettement est le fait de contracter des emprunts et de devoir les rembourser avec intérêts.

Les dettes comprennent les emprunts hypothécaires, des prêts à la consommation, des cartes de crédit, etc. Toutefois, il faut savoir que certaines dettes sont meilleures que d’autres, notamment en ce qui a trait aux prêts hypothécaires.

Toutefois, lorsque votre niveau d’endettement vous oblige à emprunter de l’argent entre deux périodes de paie ou à chaque fin de mois, il est probablement question de surendettement, à moins que la restructuration de votre budget  vous permette de remédier à la situation.

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur l’endettement, ses conséquences, et comment s’en sortir.

Savez-vous ce qu’est un Syndic autorisé en insolvabilité?

Le Syndic Autorisé en Insolvabilité, anciennement appelé Syndic de Faillite, est un professionnel désigné par le gouvernement fédéral. Son rôle est d’aider les particuliers et les entreprises à conclure des ententes de remboursement avec leurs créanciers. Il peut aussi déposer une faillite, lorsqu’il s’agit de la meilleure solution.

LE SURENDETTEMENT, SES CAUSES ET CONSÉQUENCES

On parle de surendettement quand la somme de tous vos revenus mensuels ne suffit plus pour vous acquitter du remboursement de vos dettes et de vos dépenses mensuelles indispensables. Un autre signe de surendettement, et de devoir se servir de ses cartes de crédit pour boucler ses fins de mois, alors que vous arrivez à peine à acquitter le montant minimum sur celles-ci.

Nous vivons dans un monde où la consommation est facilitée et même encouragée. Les propositions sont de plus en plus fréquentes d’acheter maintenant et de payer plus tard : avant, il n’était presque exclusivement question que d’appareils ménagers, alors que de nos jours, même l’industrie de la mode offre cette façon d’acheter. Ce qui est encore plus insidieux, c’est qu’on doive généralement dépenser un certain montant avant de pouvoir s’en prévaloir, ce qui amène à dépenser plus que nécessaire.

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RATIO D’ENDETTEMENT

Le ratio d’endettement, aussi appelé taux d’endettement, correspond au pourcentage obtenu lorsqu’on divise le total de vos versements mensuels sur vos dettes, incluant votre prêt hypothécaire ou un loyer par le total de vos revenus bruts mensuels. Vous pouvez donc vous-même calculer votre ratio d’endettement après avoir établi votre budget. Les banques considèrent un ratio d’endettement sous les 40 % acceptable.

Si votre ratio d’endettement est au-dessus de 40 %, il est peut-être temps de demander de l’aide. Évitez les offres de 2e et 3e chance au crédit ; elles sont généralement accompagnées de frais de crédit et de taux d’intérêt très élevés. De plus, vous risquez de vous enfoncer encore plus profondément dans l’endettement. Optez plutôt pour une solution qui vous mettra à l’abri de vos créanciers, tout en vous permettant de payer vos dettes à moindre coût. Consultez Chorel Dettes Conseils pour en savoir plus.

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LES TYPES DE DETTES COMPRISES DANS LE CALCUL DU RATIO D’ENDETTEMENT

Les prêts à la consommation sont les prêts automobiles et les prêts avec paiements différés, « achetez maintenant, payez plus tard ». Les prêts hypothécaires, même s’ils sont considérés comme une « bonne dette », doivent être compris dans le calcul de votre ratio d’endettement. Si vous n’avez pas d’hypothèque, vous devez considérer le paiement de votre loyer dans le calcul.

Les prêts étudiants sont les prêts alloués par le ministère de l’Éducation ainsi que tout autre prêt consenti par une institution d’enseignement. Ils sont également calculés dans votre ratio d’endettement. Les cartes de crédit, qu’elles soient émises par des magasins ou des institutions financières, sont des outils de crédit exigeant le paiement d’une somme minimale chaque mois. Si vous avez de la difficulté à l’effectuer, ou ne pouvez pas effectuer plus que le minimum requis, vous mettrez des années à rembourser cette dette, sans compter les intérêts élevés qui vous sont facturés.

Les marges de crédit sont un type de prêt consenti par une banque, et qui fonctionne un peu comme une carte de crédit. La marge de crédit est souvent rattachée à un compte bancaire et vous permet d’y prélever les montants nécessaires, jusqu’à la limite autorisée. La marge de crédit est souvent proposée pour accompagner un prêt hypothécaire, entre autres. Enfin, les pensions alimentaires et autres allocations ordonnées par la Cour sont considérées comme des dettes et font partie du calcul.

endettement, Chorel.ca

REBÂTIR SON CRÉDIT

Si votre situation de surendettement ne vous a laissé d’autre option que de déclarer faillite, ne vous découragez pas, il est possible de rebâtir son crédit, même après une faillite.

Une fois libéré de votre faillite, c’est-à-dire une fois que les étapes du processus de faillite ont été complétées, soit 9 ou 21 mois dans le cas d’une première faillite, la première chose à faire est de vérifier votre bureau de crédit. En effet, vous devez vous assurer qu’il reflète bien les bonnes informations. Prenez le temps faire corriger les informations erronées, si nécessaire.

Le plus important est de ne pas reproduire les comportements ayant mené au surendettement. Déposer un montant équivalent aux versements effectués pour votre faillite dans un compte d’épargne est une façon facile d’économiser de l’argent pour pallier les imprévus ou pour vous payer du luxe. Un Syndic Autorisé en Insolvabilité peut vous donner d’excellents conseils pour vous aider à garder le contrôle sur vos finances personnelles.

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FAIRE UN BUDGET PERSONNEL

Un budget personnel est votre meilleur allié pour éviter le surendettement. Vous êtes enfin libéré de votre faillite ou de votre proposition de consommateur, vous repartez à neuf ; un budget personnel vous permettra de contrôler vos dépenses et de mettre de l’argent de côté. Que ce soit pour vous payer des vacances ou les études de vos enfants, prenez l’habitude de déposer régulièrement de l’argent dans un compte distinct de celui qui sert à vos dépenses courantes.

Pour faire votre budget, vous devez dresser la liste de tous vos revenus mensuels, y compris les pensions et allocations qui vous sont versées. Ensuite, dressez une autre liste qui comprendra toutes vos dépenses mensuelles, y compris les dépenses personnelles et de loisirs. Pour une liste exhaustive des dépenses et revenus mensuels, consultez l’exemple fourni par Chorel Dettes Conseils. Maintenant que vous êtes libéré de vos dettes, vous aurez une image nette de l’excédent budgétaire dont vous disposez.

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Vous recherchez les conseils d’un professionnel ?

Notre équipe est à votre disposition pour toutes vos questions et ce, en toute discrétion.

UN SYNDIC AUTORISÉ EN INSOLVABILITÉ PEUT VOUS AIDER

Vous avez calculé votre budget de toutes les façons possibles et coupé tout ce qui pouvait l’être, mais vos dettes ne baissent toujours pas?  Contactez les professionnels en crédit personnel chez CHOREL Dettes-Conseils pour une consultation budgétaire sans frais. Dans le cas où l’établissement de votre budget révélerait une situation de surendettement, la proposition de consommateur pourrait être la meilleure option pour vous.

Une proposition de consommateur vous donne la possibilité d’acquitter vos dettes en moins de 5 ans, sans avoir à en payer les intérêts et avec des paiements qui vous permettront de poursuivre vos activités. La consultation d’un Syndic Autorisé en Insolvabilité est entièrement gratuite et confidentielle.

Si des procédures légales et de saisie ont été entreprises, sachez que le dépôt d’une proposition de consommateur les fera cesser aussitôt, sauf si vous n’avez pas respecté le paiement d’une dette garantie par un bien, telles une maison ou une voiture. Consultez CHOREL Dettes-Conseils dès aujourd’hui.

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ILS NOUS ONT FAIT CONFIANCE

Chorel Dettes Conseils | Proposition de consommateur - Blainville, Mirabel, Laval, Terrebonne

301-794 Boulevard du Curé-Labelle, Blainville

5,0 20 reviews

  • endettement, Chorel.ca Vincent Marandola ★★★★★ il y a moins d'une semaine
    Je tiens a dire que j ai apprécié vos services et aussi que quand j ai eu des doutes Mime Chorel a su me répondre et a eu la flexibilité pour répondre d une façon … Voir plus je me suis senti soutenu
    merci
  • endettement, Chorel.ca Vie La vie ★★★★★ il y a 2 mois
    Je tiens à vous envoyer ce petit message pour vous remercier de votre travail extraordinaire . Vos conseils et votre savoir faire m’ont été d’un grand secours, je … Voir plus le suis très reconnaissante. Vous m’avez enlevé une sacrée épine du pied en faisant cela.je crois réellement que sans vous cela n’aurait pas été possible! Encore un grand merci🙏.
    H.C
  • endettement, Chorel.ca M-I L ★★★★★ il y a 4 mois
    Merci pour votre accueil, vos conseils précieux et toute l'aide apportée...Vous aidez les gens à s'en sortir, comme on dit, et juste le fait de pouvoir … Voir plus recommencer à respirer et se retrouver au-dessus, et non plus sous l'eau est vraiment extraordinaire! Je vous souhaite de pouvoir partager votre expertise avec les gens encore très longtemps. Au plaisir! 🙂 M-I L
  • endettement, Chorel.ca Mus 2021 ★★★★★ il y a 10 mois
    J'ai été très bien reçu, Mme Chorel a été à l'écoute de mes besoins et de mes difficultés. Elle a pris le temps nécessaire pour faire l'état de compte … Voir plus de ma situation financière. Elle m'a bien expliqué les options qui s'offraient à moi et m'a aidé à faire le bon choix. Le plan de match était claire et détaillé.
    J'ai beaucoup apprécié le côté humain, la grande sensibilité ainsi que le grand professionnalisme.
    À la fin de la première rencontre je commençait déjà à me sentir soulagé, car pour la première fois je voyais la lumière au bout du tunnel de mes problèmes.
    À la deuxième rencontre, après la signature je sens que je peux respirer et reprendre le contrôle de ma vie avec mes enfants.
    Je vous recommande prendre rendez-vous et ne pas hésiter.
    Un grand merci à Mme Chorel et sa secrétaire pour leurs précieuse aide.
  • endettement, Chorel.ca claude Lafrance ★★★★★ il y a 12 mois
    Belle rencontre avec Mme Chorel, une personne très empathique et rassurante . Elle m'a bien conseillé pour que ma vie soit enfin paisible. Je la recommande … Voir plus fortement.
  • endettement, Chorel.ca Mustapha K ★★★★★ il y a un an
    Un grand merci pour tout le travail fait et l'encadrement.
  • endettement, Chorel.ca Radjaa point ★★★★★ il y a 2 années
    Comment vous dire que c’est un ange tomber du ciel, la lumière au bout du tunnel et le miracle dans toute sa définition, car je n’ai jamais cru ! Jamais cru pouvoir … Voir plus m’en sortir, me relever, reprendre ma vie et enfin vivre au lieu de survivre. J’ai référé plusieurs personnes et tous vivent enfin 10000000 fois mieux. J’aurai jamais cru un jour pouvoir acheter une voiture ou penser à une maison, car j’étais noyée et c’était un cercle vicieux, autant qu’on paie, mais rien ne bouge. Allllez sans réfléchir ou plutôt pour enfin arrêter de réfléchir. Très professionnelle, très à l’écoute, très rassurante, expérimentée, bref la totale ! Un service impeccable et surtout très très empathique, parce que c’est difficile de se faire comprendre dans une telle situation sans se faire juger d’avoir fait plusieurs mauvais choix. Sortez vous de la, ce n’est plus question d’argent, mais c’est juste une question de temps ! Mille mercis pour tout.