Est-il possible d’emprunter après une proposition de consommateur? C’est la question que se posent souvent les gens ayant déposé une proposition de consommateur. Il est important de garder à l’esprit que vous avez eu recours à la proposition de consommateur dans le but de vous libérer de vos dettes. Toutefois, il peut être pratique d’avoir une carte de crédit pour parer à des dépenses urgentes ou imprévues entre deux cycles de paie.
Êtes-vous admissible à un emprunt pendant une proposition au consommateur? Encore plus important à vérifier, serez-vous en mesure de vous acquitter de cette nouvelle dette, tout en continuant de payer votre proposition de consommateur?
Demande d’un prêt personnel après une proposition de consommateur
En règle générale, les institutions financières n’accordent pas de crédit pendant une proposition de consommateur, sauf pour une petite carte de crédit de 300$ qu’ils peuvent augmenter à 10 000$ en cours de proposition ou pour un prêt auto avec des intérêts de 15 à 20%. Toutefois, une fois la proposition entièrement payée, vous pourrez accéder à certains outils financiers qui vous permettront de continuer à rebâtir très rapidement votre crédit, à condition d’être utilisés judicieusement.
Certains consommateurs envisagent de demander un prêt pour payer leur proposition de consommateur, notamment par le biais d’une deuxième hypothèque auprès d’un prêteur privé. Soyez certain que ce n’est pas une solution avantageuse, puisque, si vous réussissez à obtenir le prêt, vous aurez à payer des intérêts, ce qui n’est pas le cas avec une proposition de consommateur. Par ailleurs, il y a de fortes chances que le prêt obtenu sera auprès de prêteurs privés offrant une 2e ou 3e chance au crédit ; ces prêteurs proposent des prêts à la consommation à des taux au-dessus des taux d’intérêt des banques, en plus de demander des frais de dossier très élevés.
En ayant recours à de telles solutions, vous risquez fort de vous retrouver à nouveau en situation de surendettement. Il est donc primordial de faire un budget afin de déterminer si vous avez la capacité de payer un nouvel emprunt.
Obtenir une carte de crédit après une proposition de consommateur
Certaines institutions financières proposent des cartes de crédit permettant de rebâtir son crédit, même en cours de proposition. Parmi ceux-ci, il y a la carte de crédit avec garantie : il s’agit d’une carte sur laquelle vous payez un cautionnement, lequel établira votre limite de crédit. La carte de crédit avec fonds de sécurité est un autre outil qui pourrait également vous être proposé. Dans ce cas, l’institution émettrice pourrait vous demander de verser une certaine somme, un fonds de garantie, avant de consentir à l’émission de votre carte. Cette somme vous sera remise lorsque le solde de la carte sera payé au complet ou à la fermeture du compte.
La plupart des propriétaires automobiles comptent sur une carte de crédit pour pallier les dépenses imprévues de la route, comme un remorquage, ou simplement pour faire le plein d’essence. Par ailleurs, il est certainement plus facile de faire le suivi de ces dépenses avec une carte de crédit.
Afin d’obtenir une carte de crédit standard immédiatement après une proposition de consommateur, il est fortement suggéré d’ouvrir un nouveau compte bancaire avec un banque qui ne fait pas partie des créanciers impliqués dans la proposition de consommateur, et ce, avant le dépôt de la proposition. Certaines banques ont plus d’ouverture que d’autres, le meilleur moyen pour faire le bon choix est d’en parler avec Chorel Dettes Conseils qui facilitera grandement votre capacité à emprunter après la proposition de consommateur.
Pendant la proposition de consommateur, vous bâtissez une belle relation avec votre nouvelle banque grâce à un comportement impeccable, c’est-à-dire pas de chèque sans fonds, pas d’arrêt de paiement. Si vous ouvrez un Celi, demandez à la banque d’y transférer automatiquement 50 $ par paye afin de constituer votre fonds d’urgence pour les réparations de la voiture, par exemple. Une fois la proposition de consommateur terminée vous obtiendrez assez facilement une nouvelle carte de crédit de votre banque et rapidement une hypothèque pour une maison ou un prêt d’auto.
Tous les ménages se retrouvent face à des dépenses imprévues, à un moment ou un autre, et il n’est pas facile de se constituer un coussin financier d’urgence durant une proposition de consommateur. Disposer d’une carte de crédit, même avec une limite peu élevée, peut être pratique dans ces situations. Le plus important, c’est qu’elle vous aidera à remonter votre cote de crédit pendant la proposition de consommateur. Toutefois, cela demande beaucoup de discipline et d’autocontrôle afin de ne pas utiliser sa carte pour effectuer des achats non essentiels. L’utilisation optimale de votre carte de crédit afin de rebâtir votre crédit passe par le paiement complet du solde chaque mois et le fait de ne jamais dépasser 50% de la limite de crédit. À défaut d’adopter cette bonne habitude, votre cote de crédit diminuera et l’accumulation d’intérêts augmentera considérablement, engendrant les difficultés de paiement que vous connaissez.
Rebâtir son crédit après une proposition de consommateur
De nos jours, après une proposition de consommateur, il est relativement facile et rapide d’obtenir une carte de crédit ou un prêt d’auto et même d’être accepté pour un prêt hypothécaire. Vigilance et discipline sont de mise pour ne pas retomber rapidement dans la spirale du surendettement. En effet, après avoir fait tant de sacrifices pour payer vos dettes, vous méritez de profiter d’une tranquillité d’esprit sans surendettement.
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