ADMINISTRATEUR DE PROPOSITION DE CONSOMMATEUR, S.A.I.
La proposition de consommateur est une procédure mise en place par le gouvernement du Canada qui consiste à faire une offre de remboursement à ses créanciers visant à rembourser ses dettes. La Proposition est faite en fonction de sa capacité financière, en un seul paiement mensuel, sans payer d’intérêts, dans un délai maximum de cinq ans.
Le programme de la Proposition du gouvernement fédéral exclut les dettes garanties par votre maison (hypothèque), votre véhicule, roulotte, bateau, terrain ou autres biens. Vous poursuivez le paiement de vos contrats de vente à tempérament. Les dettes d’impôts sont aussi incluses dans l’entente de paiement.
La proposition de consommateur peut être négociée à la baisse si elle représente votre capacité de remboursement maximale. Les créanciers acceptent alors de radier le solde impayé à l’échéance de l’entente de paiement. Les offres présentées à vos créanciers varient entre 30% et 100% du montant total de vos dettes. Le pourcentage est déterminé en fonction de vos avoirs et de vos revenus.
La proposition de consommateur vous permettra de :
Le Syndic Autorisé en Insolvabilité, spécifiquement appelé Administrateur de Proposition de Consommateur pour ce type de dossier, est un réel conseiller financier licencié par le gouvernement. Il détient généralement et idéalement, un baccalauréat universitaire en comptabilité. Il est nommé par le gouvernement du Canada pour vous aider à trouver la bonne solution pour régler votre endettement. Si la solution qui appropriéte s’avère être la proposition de consommateur ou la faillite, il sera en mesure de prendre le dossier sous sa responsabilité. Si une autre solution conviendrait mieux, il vous réferera aux bonnes instances.
La faillite personnelle est une procédure mise en place par le gouvernement du Canada qui vous permet de vous libérer en quelques mois de vos dettes. Vous devez faire une remise de vos biens et de vos revenus excédentaires au syndic de faillite.
En effet, outre vos biens, vous devez remettre au syndic une portion de vos revenus mensuels (revenus excédentaires), établi en fonction de vos revenus et de votre situation familiale. Le montant amassé par le syndic de faillite sera distribué à vos créanciers, en échange d’effacer vos dettes.
Votre accessibilité au crédit est suspendue pour une période de 9 mois et plus, selon le nombre de faillites déposées dans votre vie et selon vos revenus. Certains de vos biens sont insaisissables, tels que votre mobilier de base, votre fonds de pension et vos REERS.
Si votre votre auto est entièrement payée, elle peut être conservé en échange d’une somme d’argent équivalente à sa valeur liquidative. D’autre part, si votre véhicule est financé, il ne sera pas saisi si vous continuez à effectuer votre paiement mensuel.
Il peut être possible de conserver sa maison, si solde d’hypothèque est très élevé par rapport à la valeur marchande. Vous devez être en mesure de payer le versement excédentaire exigé en premier lieu. Si vous avez un surplus budgétaire pour vous permettre de payer votre hypothèque, vous pouvez conserver votre maison.
Les dettes liées aux cartes de crédit, aux emprunts personnels, aux marges de crédit, aux dettes d’impôts et la plupart des dettes sont effacées par la faillite. Certaines dettes survivent à la faillite, telles que: les amendes, les contraventions, les prêts étudiants, les dettes de pension alimentaire, les dettes liées à l’aide sociale et au chômage.
La consolidation de dettes vise à faire un emprunt auprès d’une institution financière pour rembourser toutes vos dettes. Un seul paiement mensuel est à payer et vous bénéficiez généralement d’un taux d’intérêt moins élevé qu’avec vos anciens créanciers.
Votre consolidation de dettes inclura le montant que vous devez sur vos cartes de crédit, sur votre marge de crédit, et vos impôts. Consolider vos dettes ne nuira pas à votre cote de crédit si vous effectuez avec constance votre paiement mensuel.
Vous avez des questions relativement à nos services? Vous souhaitez en savoir plus à propos de la proposition de consommateur? Notre équipe de professionnels est à votre service.
L’endettement est lorsqu’un particulier ou une société emprunte pour acheter des biens ou des services alors qu’il n’a pas l’argent suffisant. S’endetter peut être une bonne chose, surtout si le taux d’intérêt est bas et permet d’obtenir un taux de rendement supérieur, par exemple pour l’achat d’une maison ou pour démarrer une entreprise prolifique. On emprunte au taux de 2% alors que la maison prend 10 % de valeur annuellement.
Être endetté peut néanmoins devenir néfaste, si les taux d’intérêt sont élevés et que les biens ou services achetés sont sans plus-value. Ce type d’endettement, souvent à des taux d’intérêt de 20%, amène rapidement au surendettement car le capital emprunté devient impossible à réduire et on s’endette pour payer les versements minimums, qui ne sont en fait, que des intérêts ou presque.
L’endettement et le surendettement sont souvent une source d’anxiété et de tensions familiales qui peuvent nuire à votre santé mentale et amène souvent à des séparations. Le découragement peut s’installer lorsqu’il semble difficile, voire impossible, de baisser le capital sur vos cartes de crédit. Mais il y a toujours une solution aux problèmes de dettes! En reconnaissant que votre endettement ne réduit pas et en consultant immédiatement un professionnel, tel que CHOREL Dettes-Conseils, vous aurez toutes les chances de retrouver rapidement la paix d’esprit parce que vous aurez enfin les outils nécessaires pour reprendre le contrôle.
Apprenez-en plus sur comment reconnaître si vous avez trop d’endettement et les options qui s’offrent à vous pour améliorer vos finances personnelles et pour combattre le surendettement! Consultez nos articles afin de mieux comprendre comment augmenter votre cote de crédit après une proposition de consommateur ou une faillite personnelle; comment emprunter après une proposition de consommateur; comment calculer votre taux d’endettement; comment payer vos dettes sans argent; comment faire faillite sans perdre votre maison; quelles sont les conséquences d’une faillite personnelle, etc.
Contrairement à ce que beaucoup de personnes pensent, on peut faire faillite sans perdre sa maison. Bien que la faillite soit une façon de payer ses dettes et de repartir à neuf, …
On peut facilement se sentir dépassé lorsqu’on veut payer ses dettes sans avoir l’argent nécessaire pour le faire. C’est une situation qui peut paraître sans issue…
Savez-vous comment calculer votre ratio d’endettement? Taux, pourcentage ou ratio d’endettement, quelle que soit l’expression utilisée, elle veut dire la même chose…
Notre équipe est à votre disposition pour toutes vos questions et ce, en toute discrétion.
Vous vous interrogez quant aux solutions visant à réduire votre endettement? Vous avez le droit de rencontrer un conseiller financier, professionnel de la réorganisation financière qui est licencié par le gouvernement du Canada.
Un Syndic Autorisé en Insolvabilité (anciennement nommé syndic de faillite) peut vous offrir gratuitement une évaluation complète de votre situation financière. Il vous proposera un plan d’actions afin de réduire votre taux d’endettement pour éventuellement réaliser votre rêve d’acheter votre première maison ou de réaliser d’autres projets qui vous tiennent à coeur.
Les rencontres d’évaluation et de recommandations chez CHOREL Dettes Conseils sont sans frais.
Depuis ses débuts en 2005, CHOREL Dettes Conseils, Syndic Autorisé en Insolvabilité situé sur la rive-nord de Montréal, a aidé des milliers de personnes à prendre en main leurs finances personnelles afin d’éviter la faillite, lorsque cela s’avérait possible. Lors de notre rencontre d’évaluation gratuite, nous analyserons votre situation financière et nous vous expliquerons toutes les options qui sont accessibles pour vous sortir avantageusement de votre endettement ou surendettement.