On parle de prêt privé lorsque des particuliers prêtent leur propre capital à d’autres investisseurs ou à des fonds immobiliers gérés par des professionnels, tout en garantissant ce prêt par une hypothèque sur un bien immobilier. Essentiellement, le prêt d’argent privé sert d’alternative aux établissements de prêt traditionnels, comme les grandes banques.
Les prêteurs privés sont généralement financés par des investisseurs, par des banques ou par les deux. Les prêteurs privés ont pour mission de prendre les fonds d’investisseurs privés et d’accorder des prêts privés à des fins commerciales ou sous forme d’hypothèques à des particuliers. En empruntant avec un prêteur privé, vous faites une consolidation de dettes, mais en empruntant ailleurs qu’aux canaux traditionnels, soit les banques et autres institutions financières.
Les prêteurs privés sont-ils une solution à votre problème de surendettement?
PRÊTEUR PRIVÉ : EN QUOI PEUVENT-ILS M’AIDER?
Les prêteurs privés sont une alternative aux prêteurs traditionnels et, selon votre style de vie et votre situation financière, ils peuvent représenter une solution à l’endettement en vous octroyant un prêt pour consolider vos dettes.
Les prêts privés peuvent être utiles pour éviter une saisie éminente mais il faut prévoir un plan B à moyen terme pour rembourser rapidement ce genre de prêt. Généralement les prêteurs privés désirent se faire rembourser dans une période de 1 à 2 ans. Il faut d’abord considérer demander à votre banque une marge de crédit hypothécaire pour consolider vos dettes avant de contacter un prêteur privé.
En consolidant vos dettes à l’aide d’un prêteur privé, vous regroupez toutes vos dettes en un seul emprunt. Vous n’avez donc qu’un seul prêt à rembourser au lieu de plusieurs créanciers. Généralement le prêteur privé vous demande de payer seulement les intérêts.
Il est important de bien comprendre tous les coûts associés à ce type de prêt. Ils sont souvent exorbitants: commissions d’intermédiaire ou de courtage, le taux d’intérêt, les options de remboursement anticipé et la durée du prêt. Assurez-vous aussi de comprendre la procédure de saisie du prêteur privé et vos droits en cas de défaut de paiement.
Retenez que les prêteurs privés ne sont pas là pour vous aider mais bien pour faire un rendement élevé, et saisir votre propriété, si il y a défaut des conditions.
Un Syndic Autorisé en Insolvabilité peut vérifier si l’offre du prêteur privé est raisonnable. La consultation est sans frais avec CHOREL Dettes-Conseils.
Le Syndic Autorisé en Insolvabilité, anciennement nommé Syndic de Faillite, est un professionnel désigné par le gouvernement fédéral. Son rôle est d’aider les particuliers et les entreprises à régler de la meilleure façon leur endettement. Si nécessaire, il est licencié pour conclure des ententes de remboursement avec les créanciers. Il peut aussi déposer une faillite, lorsqu’il s’agit de la meilleure solution. Le syndic possède la meilleure expérience pour vérifier l’offre que vous fait un prêteur privé. Consultez-le, c’est gratuit !
LA PROPOSITION DE CONSOMMATEUR EN CAS D’ENDETTEMENT TROP ÉLEVÉ
Il est possible que votre niveau d’endettement soit trop élevé, même pour un prêteur privé, et surtout, que ses conditions soient déraisonnables. La Proposition de Consommateur est toujours une excellente solution et très efficace pour se sortir de l’endettement.
Il s’agit d’une offre de remboursement présentée par un Syndic Autorisé en Insolvabilité à vos créanciers et elle est régie par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité. Ceci dit, ce processus est très différent d’une faillite car elle vous permet de conserver tous vos biens et vos revenus.
Le Syndic Autorisé en Insolvabilité négocie avec vos créanciers pour obtenir une réduction sur le montant total de vos dettes à rembourser, si possible. Le remboursement accepté est sans intérêts.
Elle demandera également qu’aucun intérêt ne soit appliqué sur le montant de la dette que vous devez encore.
Le montant que le Syndic Autorisé en Insolvabilité proposera à vos créanciers sera calculé en fonction de vos capacités financières et sera donc plus facile à payer. La proposition de consommateur est une solution plus qu’intéressante puisqu’elle vous permet de ne payer qu’une partie du montant de la dette dans la majorité des cas. En retour, vos créanciers accepteront de renoncer au solde impayé.
Les propositions de consommateur sont juridiquement contraignantes. C’est-à-dire que la proposition est un contrat signé avec vos créanciers, par lequel vous vous engagez à payer le montant approuvé par ceux-ci, et qui vous protège immédiatement du harcèlement des agences de recouvrement, même pour les dettes fiscales .
POURQUOI OPTER POUR LA PROPOSITION DE CONSOMMATEUR?
Le principal point à considérer avec un prêteur privé est le pire scénario : que se passe-t-il si vous ne remboursez pas votre prêt ? Et de ce point de vue, les prêteurs privés sont beaucoup plus rapides qu’une banque à entamer des processus de saisie.
Emprunter avec un prêteur privé est une option qui demande beaucoup de réflexion. En effet, avez-vous les moyens, même en regroupant vos dettes, d’acquitter le paiement assorti des intérêts qu’on vous demandera? La consolidation de dettes, quel que soit le prêteur, n’est peut-être pas la solution la mieux adaptée à votre situation financière du moment.
Une fois votre budget révisé , vous constatez que le montant total de vos revenus nets ne suffit pas au remboursement de vos dettes et aux dépenses de la vie courante, un prêt supplémentaire pour consolider vos dettes n’est pas la bonne solution. La meilleure option dans cette situation est bien la proposition de consommateur. N’hésitez pas à en discuter avec un Syndic Autorisé en Insolvabilité pour explorer toutes les options possibles.
La proposition de consommateur, une alternative moins coûteuse que les prêts privés.
La Proposition de Consommateur vous permet de prendre une entente de paiement sur 5 ans en vue de payer vos dettes selon votre capacité. Le remboursement est sans aucun intérêts. De plus, dans la majorité des cas, le total de vos dettes peut être négocié à la baisse, et ce, sans perdre vos biens auxquels vous tenez. Les honoraires et déboursés sont assumés par vos créanciers.
DES SOLUTIONS PERSONNALISÉES À VOTRE PROBLÈME D’ENDETTEMENT
Les Syndics Autorisés en Insolvabilité sont des experts en solutions au surendettement. Si vous avez l’impression d’être dans une impasse, si vos créanciers se font de plus en plus insistants et que vous craignez une saisie, CHOREL Dettes-Conseils peut vous aider.
Plusieurs options s’offrent à vous, et nos conseillers financiers licenciés par le gouvernement sont à votre disposition pour trouver celle qui vous convient le mieux. CONTACTEZ CHOREL Dettes-Conseils et retrouvez la paix d’esprit!
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